Процентная ставка по ипотеке становится темой обсуждения для многих россиян, ведь возвращать долг придется с высокими начислениями. Редакция портала «Простая экономика» рассматривает, из чего же складываются эти комиссии.
Что такое процент по кредиту
Процентная ставка является платой за заимствование средств у банка. Каждый ежемесячный платеж включает в себя как сумму основной задолженности, так и проценты. Важно отметить, что инициируется оплата именно процентной части, а с ростом срока кредитования, составляет 20, 30 лет — основной долг будет снижаться медленно, так как львиная доля средств уходит на покрытие процентных начислений.
Основные компоненты процентной ставки
Общая сумма долга состоит из тела кредита и процентной ставки. При ее установлении банки ориентируются на свои издержки, риски и желаемую прибыль.
Банки часто используют средства вкладчиков и заимствуют у Центрального банка России. Таким образом, если ключевая ставка растет, это приводит к повышению процентных ставок по кредитам, включая ипотеки. Прогнозируя возможные потери от невыплат, банки закладывают эти риски в свою политику по процентным ставкам.
Заемщик, чья кредитная история внушает доверие, может рассчитывать на более низкую ставку. В противном случае, если кредитный рейтинг вызывает сомнения, банк может установить более высокий процент.
Факторы, влияющие на ставку и переплату
Процентные ставки зависят от типа недвижимости, например, новостройки или вторичного жилья. Более низкие ставки могут быть предложены по программам, например, семейной ипотеке или ипотеке для ИТ-специалистов благодаря поддержке государства.
Размер переплаты также определяется сроком кредитования. Чем дольше срок займа, тем больше средств получает банк за счет начисленных процентов.
Метод погашения кредита тоже влияет на размер переплаты. Оптимальный, аннуитетный способ подразумевает фиксированный платеж, при этом первоначально больше средств идет на покрытие процентов.
Другой вариант – дифференцированный платеж, когда заемщик вносит большую сумму в начале, что сокращает общую переплату.
- Новостройка – 20,46% годовых
- Семейная ипотека – 6% годовых
- Вторичный рынок – 20,46% годовых
- Рефинансирование – 19,17% годовых
